Kan det betale sig at lægge dit lån om?
Sammenlign dit nuværende lån med et nyt lån efter skat. Vi regner indfrielsen, det nye låns omkostninger og nettogevinsten måned for måned.
Du sparer ca. 1.034 kr. om måneden efter skat det første år.
Du har tjent omkostningerne hjem efter 10 måneder.
- Ydelse før (første måned)
- 12.321 kr.
- Ydelse efter (første måned)
- 10.699 kr.
- Forskel pr. md. efter skat (år 1)
- 1.034 kr.
- Ny hovedstol
- 2.014.306 kr.
- Ændring i restgæld
- 14.306 kr.
- Bidragssats før → efter
- 0,75 % → 0,572 %
Totalkredit oplyser, at alle private kunder med lån i Totalkredit kan få 0,25 % af restgælden om året i KundeKroner-rabat frem til 31/12 2029. Hvad der sker derefter, er ikke besluttet – vi regner med 0 % fra 2030.
Det har vi antaget
- Indfrielsesgebyr er sat til 1.250 kr. (det højeste, vi kender).
- Lånet indfries til kurs 100. Det kræver opsigelse til en termin, og du betaler rente frem til terminen – det indgår ikke her.
- Tinglysningsafgiften er regnet, som om dit gamle pantebrev lyder på restgælden. Lyder det på mere, bliver afgiften lavere.
- Bankens eventuelle gebyr for omlægningen er ikke medregnet. Spørg din bank.
- Nettogevinst = forskellen i restgæld + det, du har sparet (eller betalt ekstra) efter skat. Kursværdien af gælden i fremtiden kendes ikke og indgår ikke.
Nettogevinst over tid
| Efter | Nettogevinst | Besparelse efter skat | Restgæld før | Restgæld efter |
|---|---|---|---|---|
| 1 år | 3.328 kr. | 12.411 kr. | 1.966.379 kr. | 1.975.462 kr. |
| 3 år | 37.686 kr. | 36.561 kr. | 1.893.888 kr. | 1.892.763 kr. |
| 5 år | 65.245 kr. | 54.358 kr. | 1.813.789 kr. | 1.802.902 kr. |
| 10 år | 127.020 kr. | 94.918 kr. | 1.574.814 kr. | 1.542.712 kr. |
| Hele løbetiden (28 år) | 259.660 kr. | 259.660 kr. | 0 kr. | 0 kr. |
Vandret akse: år. Venstre akse: nettogevinst. Højre akse: restgæld.
Indfrielse af dit nuværende lån
| Metode | Til kurs 100 |
|---|---|
| Kurs | 100 |
| Kurstillæg | 0 kurspoint |
| Kursværdi | 2.000.000 kr. |
| Provision | 0 kr. |
| Indfrielsesgebyr | 1.250 kr. |
| I alt | 2.001.250 kr. |
Det nye lån hos Totalkredit
| Kurstab | 0 kr. |
|---|---|
| Kursfradrag | 4.029 kr. |
| Afregningsprovision | 3.021 kr. |
| Stiftelsesprovision | 0 kr. |
| Lånesagsgebyr | 4.000 kr. |
| Tinglysning | 2.005 kr. |
| Indfrielsesgebyr og bankens gebyr | 1.250 kr. |
| I alt (inkl. kurstab) | 14.305 kr. |
| Effektiv rente (beregnet af os – ikke ÅOP) | 4,83 % |
Kilde: prisblad (totalkredit.dk) · gældende fra 1. juli 2026 · tjekket 8. oktober 2026
Kilde: gebyrer · gældende fra 1. juli 2026 · tjekket 8. oktober 2026
Renten er Nationalbankens gennemsnit for august 2026.
Tabel år for år
| År | Nettogevinst | Besparelse efter skat | Restgæld før | Restgæld efter |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3.328 kr. | 12.411 kr. | 1.966.379 kr. | 1.975.462 kr. |
| 2 | 20.667 kr. | 24.601 kr. | 1.931.037 kr. | 1.934.971 kr. |
| 3 | 37.686 kr. | 36.561 kr. | 1.893.888 kr. | 1.892.763 kr. |
| 4 | 52.012 kr. | 45.940 kr. | 1.854.838 kr. | 1.848.765 kr. |
| 5 | 65.245 kr. | 54.358 kr. | 1.813.789 kr. | 1.802.902 kr. |
| 6 | 78.150 kr. | 62.602 kr. | 1.770.641 kr. | 1.755.094 kr. |
| 7 | 90.695 kr. | 70.668 kr. | 1.725.286 kr. | 1.705.259 kr. |
| 8 | 103.012 kr. | 78.713 kr. | 1.677.609 kr. | 1.653.310 kr. |
| 9 | 115.129 kr. | 86.794 kr. | 1.627.494 kr. | 1.599.159 kr. |
| 10 | 127.020 kr. | 94.918 kr. | 1.574.814 kr. | 1.542.712 kr. |
| 11 | 138.659 kr. | 103.090 kr. | 1.519.440 kr. | 1.483.871 kr. |
| 12 | 150.016 kr. | 111.320 kr. | 1.461.232 kr. | 1.422.535 kr. |
| 13 | 161.061 kr. | 119.614 kr. | 1.400.047 kr. | 1.358.599 kr. |
| 14 | 171.760 kr. | 127.981 kr. | 1.335.731 kr. | 1.291.951 kr. |
| 15 | 182.078 kr. | 136.432 kr. | 1.268.124 kr. | 1.222.478 kr. |
| 16 | 191.976 kr. | 144.975 kr. | 1.197.058 kr. | 1.150.058 kr. |
| 17 | 201.412 kr. | 153.623 kr. | 1.122.357 kr. | 1.074.568 kr. |
| 18 | 210.343 kr. | 162.386 kr. | 1.043.834 kr. | 995.877 kr. |
| 19 | 218.722 kr. | 171.278 kr. | 961.293 kr. | 913.849 kr. |
| 20 | 226.498 kr. | 180.311 kr. | 874.530 kr. | 828.343 kr. |
| 21 | 233.617 kr. | 189.501 kr. | 783.327 kr. | 739.211 kr. |
| 22 | 240.021 kr. | 198.862 kr. | 687.459 kr. | 646.300 kr. |
| 23 | 245.648 kr. | 208.412 kr. | 586.685 kr. | 549.450 kr. |
| 24 | 250.432 kr. | 218.168 kr. | 480.756 kr. | 448.492 kr. |
| 25 | 254.304 kr. | 228.150 kr. | 369.408 kr. | 343.254 kr. |
| 26 | 257.187 kr. | 238.378 kr. | 252.362 kr. | 233.553 kr. |
| 27 | 259.001 kr. | 248.873 kr. | 129.328 kr. | 119.201 kr. |
| 28 | 259.660 kr. | 259.660 kr. | 0 kr. | 0 kr. |
Sådan regner vi
- Fast rente indfries til kurs 100, når kursen er over 100, ellers ved opkøb af obligationer med kurstillæg og provision.
- Det nye lån skal dække indfrielsen, og gebyrer lægges i lånet. Tinglysningsafgift betales kun af det, der overstiger det gamle pant.
- Nettogevinst = forskellen i restgæld + den akkumulerede besparelse efter skat.
Spørgsmål til dit bankmøde
- Hvad koster omlægningen i alt, og hvornår har jeg tjent den hjem efter skat?
- Hvad er den samlede pris over 10 år med alle gebyrer – både instituttets og bankens?
- Hvilken kurs regner tilbuddet med, og hvad koster en fastkursaftale?
- Hvilke gebyrer tager banken for at formidle lånet?
- Er der rabatter – fx KundeKroner – og hvor længe gælder de?
- Kan jeg flytte lånet til et andet institut senere – og hvad koster det?
realkredit.ai giver generel information og beregninger – ikke personlig, juridisk eller finansiel rådgivning, og intet her er juridisk bindende. Tallene er vejledende og bygger på dine egne tal og de priser, vi har verificeret. Tjek altid dit lånetilbud, og tal med din bank, en uafhængig rådgiver eller en jurist, før du beslutter dig.